以一份年化利率为4.2%的银行理财产品为例,月利率为0.35%,每个月本息转存,一年后会怎样?
本金一万元,单利情况下一年后本息和为10420元。同样情况下,月复利一年后,本息和为10428元。
以余额宝这种按日派息的货币基金为例,目前余额宝最新的7日年化利率是2.72%,每日派息,如果按复利算,一年后会有明显差异吗?
本金一万元,年化利率2.72%,日利率0.007%,复利情况下一年后本息和为10279.6元,比单利情况下多出了7.6元。
利率很低的复利,三五年内的差异非常小,这种产品只需关注整理利率和存取灵活性或者产品的高安全性,复利与否无需考虑。
在本金提升为100万的前提下,复利比单利多了800元,购买一件衣服了,这就是典型的瘦死的骆驼比马大。
追求复利奇迹之前,积累足够的本金比追求产品复利更有意义,只有下蛋的金鹅足够大,下的蛋才足够显眼。
比如巴菲特,年化收益率19.1%,看起来似乎不是超高收益,但是依靠五十多年的复利积累,就成了全球最富有的人之一。
我们再来看一张表,下图是以10万元为本金,分别以2%到15%不同的收益率,30年对应的资产数额。
可见,复利之所以能成为奇迹,年限和利率都是重要的影响因素,利率不能太低,年限也一定要够长。本金积累是基础的基础,长期坚持的结果也是复利奇迹的关键。
想用复利创造奇迹,远没有想象中的那么容易,复利奇迹,只是看上去很美好,实际上,投资总还是有风险相伴,投资者永远要面对未知,面对风险,这种情况下,稳定的获利本身,就已经是一种奇迹。